作為踐行金融科技戰(zhàn)略的排頭兵之一，工商銀行為行業(yè)輸送了不少相關(guān)從業(yè)者?，F(xiàn)任上海銀行副行長胡德斌就曾任中國工商銀行軟件開發(fā)中心、上海銀行首席信息官等。而當(dāng)前上海銀行也已經(jīng)踏上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車道。

雷鋒網(wǎng)了解到，胡德斌在近日召開的浙大ZIBS上海論壇上表示，目前銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于思考和實踐階段，每家銀行階段都不相同?；仡櫳虾ｃy行數(shù)字化發(fā)展歷程，最早可以追溯到2014年建立的上海銀行在線直銷銀行業(yè)務(wù)?！澳莻€時候?qū)?shù)字化理解沒有那么深刻，更多是希望通過用電子賬戶、移動互聯(lián)網(wǎng)去手動拓展服務(wù)的空間，在全國范圍內(nèi)獲得客戶?！盎ヂ?lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，對于城商行的意義非凡。據(jù)稱，在近4年的時間里，直銷銀行線上客戶數(shù)突破1200萬。

而從2014年至今，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的涵義在不斷豐富。胡德斌指出，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有幾個要點(diǎn)：

首先數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目的要發(fā)展數(shù)字化業(yè)務(wù)?！瓣P(guān)于數(shù)字化業(yè)務(wù)還存在許多定義，我認(rèn)為必須是依托于金融科技才能成立的業(yè)務(wù)模式，才叫做數(shù)字化業(yè)務(wù)。從這個層面來說，轉(zhuǎn)帳匯款就不算是數(shù)字化業(yè)務(wù)，因為它不一定通過電子渠道才能實現(xiàn)，柜面也可以實現(xiàn)。就算是電子轉(zhuǎn)賬匯款，實際的本質(zhì)仍然是從A到B的資金劃轉(zhuǎn)?！?/p>

而依托于大數(shù)據(jù)的信貸業(yè)務(wù)才是數(shù)字化業(yè)務(wù)。“因為沒有互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，在線信貸業(yè)務(wù)就不存在，這樣的業(yè)務(wù)才是真正的數(shù)字化業(yè)務(wù)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是要更多思考如何發(fā)展數(shù)字化業(yè)務(wù)。”

思考及構(gòu)建數(shù)字化業(yè)務(wù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一步。第二是用數(shù)字化手段優(yōu)化現(xiàn)有的數(shù)字化模式，包括自己培養(yǎng)數(shù)字化人才、與外界公司合作，或者投資新興初創(chuàng)企業(yè)。

第三，在除了必備的“人工智能、區(qū)塊鏈、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)這套組合拳”之外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還更多事關(guān)于體制機(jī)制的轉(zhuǎn)型，一個新業(yè)務(wù)模式將引起銀行前、中、后臺所有崗位人員對業(yè)務(wù)模式的重新思考和定位。

以信貸場景為例，“原來銀行對貸款的認(rèn)識是對個體的認(rèn)識，評估你的收入、學(xué)歷、工作等狀況。而現(xiàn)在很多P2P公司、金融科技公司，貸款人群不以個體區(qū)分，而是以群體區(qū)分。通過判斷個人處在哪一個類型的群體，采用基于群體的信用策略?！?/p>

所以數(shù)字化轉(zhuǎn)型走在前列的銀行，一定要從頂層機(jī)制來設(shè)計數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體系、框架、目標(biāo)，如此整體推動才能夠達(dá)到預(yù)期效果。

關(guān)于大行還是中小行會在這條賽道上跑得更遠(yuǎn)？胡德斌對雷鋒網(wǎng)表示，目前還不好說。中小行由于體量中等，起步更快，而大行雖然起步較慢，但是有更大的財力、人才優(yōu)勢，路還很長，能力還待更多的檢驗?！拔乙恢闭J(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個機(jī)遇，也是戰(zhàn)略問題，哪個銀行走得更加堅定就會處于領(lǐng)先?！?/p>

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，除了直銷銀行，上海銀行也寸步不落地發(fā)布了手機(jī)銀行5.0、零售云平臺、新型智能柜員機(jī)ITM、在線供應(yīng)鏈金融組合方案、互聯(lián)網(wǎng)反欺詐方案等產(chǎn)品。另外，針對數(shù)據(jù)資源，上海銀行成立了專職負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)工作的信息中心,全面負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃、數(shù)據(jù)管理制度、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),數(shù)據(jù)管理流程等數(shù)據(jù)管理工作。據(jù)稱，上海銀行在近年的科技投入每年增長10%左右;自2013年以來,科技人員平均每年增長20%以上。

截至2018年三季度末，上海銀行業(yè)總資產(chǎn)15.1萬億元，同比增長4.6%；各項存款余額9.6萬億元，同比增長5.7%；各項貸款余額7.3萬億元，同比增長10.0%；不良貸款率0.6%。

雷鋒網(wǎng)了解到，其中，在零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略推動下，個人貸款及墊款占貸款總額的比重達(dá)到30.26％，較上年末提高4.05個百分點(diǎn)。

線上業(yè)務(wù)方面，2018年第三季度末，該行線上個人客戶數(shù)1,740.82萬戶，較上年末增長35.31%；2018年前三季度實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)理財銷售額227.67億元，同比增長74.57%。

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