雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論按：本文作者Glenn Perachio，是安永(英國) LLP 合伙人和安永金融市場犯罪和交易員監(jiān)控解決方案領(lǐng)導(dǎo)者。他在文中旗幟鮮明地提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)展新技術(shù)來加強(qiáng)監(jiān)管，應(yīng)對(duì)金融市場犯罪行為，如自動(dòng)化技術(shù)、人工智能等。雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木幾g。

倫敦銀行同業(yè)拆借利率和外匯交易領(lǐng)域的丑聞等各種備受矚目、金額巨大的市場擾亂案例，已經(jīng)驅(qū)使全球交易監(jiān)管成本在2017年達(dá)到7.58億美元。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還在持續(xù)投入更多的資源，以預(yù)測并防止詐騙活動(dòng)。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)采用的主要方式是建立監(jiān)管系統(tǒng)，監(jiān)控交易記錄、電子郵件和電話，然而，這些信息往往是割裂式的，除非將這些信息拉通篩查，不然很難準(zhǔn)確地預(yù)測出交易者的完整行為。在預(yù)算有限的情況下，投行、資產(chǎn)管理公司以及其他金融機(jī)構(gòu)是否有更有效的方法，實(shí)現(xiàn)相同或者更好的監(jiān)管效果。

在監(jiān)管科技中應(yīng)用自動(dòng)化技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能，是金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的絕佳方式。

高效的監(jiān)管是打擊市場亂象非常重要的工具，但是實(shí)際落地則是很困難的。因?yàn)閼?yīng)用中涉及很復(fù)雜的流程，正常行為與亂象間的界限模糊。新興科技能夠顛覆市場，通過從增長中的數(shù)據(jù)源中識(shí)別特征，并分析數(shù)據(jù)獲取信息。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，這將掀起一股“完美的風(fēng)暴”，能夠更好地監(jiān)控資本市場上的金融犯罪。

與監(jiān)管同步

根據(jù) Chartis 和安永近期發(fā)布的一份報(bào)告，超過70%的金融機(jī)構(gòu)表示，他們正在升級(jí)交易監(jiān)管系統(tǒng)，這也為最近的創(chuàng)新解決方案提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。據(jù)了解，升級(jí)系統(tǒng)的最初目標(biāo)是滿足監(jiān)管者對(duì)更詳細(xì)交易背景信息的要求。而現(xiàn)在系統(tǒng)的作用已經(jīng)不止于此，更可以用來分析交易活動(dòng)的背景資料，在實(shí)踐中得到了更多的應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)不僅整合了傳統(tǒng)的電子化溝通內(nèi)容和交易信息，也涵蓋諸如訂單、語音通話數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)更全面的數(shù)據(jù)源覆蓋。

隨著金融市場法規(guī)的廣泛實(shí)施，監(jiān)管范圍正在逐漸拓展，很多金融機(jī)構(gòu)通過拓寬其監(jiān)管項(xiàng)目，以涵蓋更廣泛的資產(chǎn)類型，例如固定收入、商品和其他場外交易產(chǎn)品。然而迄今為止，大趨勢仍是加大投入，通過科技擴(kuò)張資產(chǎn)種類，適應(yīng)法規(guī)變化。在新的資產(chǎn)種類中，起源于股票和管制投資交易資產(chǎn)的系統(tǒng)，由于投資環(huán)境的日益多樣化和特定的匯報(bào)要求正苦苦掙扎。

在如此廣泛的網(wǎng)絡(luò)中，采用傳統(tǒng)的、基于規(guī)則的監(jiān)管手段的成本很高，也伴隨著很多可預(yù)知的局限。而采用更高效的新技術(shù)也是一個(gè)非常復(fù)雜的事情，還需要時(shí)間。也要求數(shù)據(jù)方做好準(zhǔn)備。當(dāng)從基于規(guī)則的系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)榛谀Ｊ降南到y(tǒng)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須重視數(shù)據(jù)的復(fù)雜程度和歸屬權(quán)、不同防御線的管控難度，以及監(jiān)管系統(tǒng)的防御性。

系統(tǒng)升級(jí)并非一蹴而就

對(duì)偏好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管者來說，在這樣復(fù)雜的場景下，一夜之間完成系統(tǒng)升級(jí)幾乎是不可能的事情。在每一個(gè)階段，通過循序漸進(jìn)的手段，在效率和效能維度體現(xiàn)出可測量的利益顯得十分重要。如果金融機(jī)構(gòu)能夠從現(xiàn)在開始，從現(xiàn)有的被充分認(rèn)識(shí)的邏輯系統(tǒng)轉(zhuǎn)換到未來智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，則能夠把握住向監(jiān)管者證明市場整合的機(jī)會(huì)，同時(shí)也能為日常商業(yè)運(yùn)營省下一筆不菲的開支。

聚焦于內(nèi)部系統(tǒng)和政策發(fā)展的公司，應(yīng)該不只局限于法律合規(guī)的要求，而是為企業(yè)發(fā)展提供更多有價(jià)值的、可持續(xù)的解決方案。

創(chuàng)新的機(jī)會(huì)

交易者監(jiān)管系統(tǒng)目前每天都發(fā)出數(shù)千次的預(yù)警，而這大大地減少了監(jiān)管團(tuán)隊(duì)的工作量。事實(shí)上，在金融機(jī)構(gòu)為了做到更高規(guī)模的預(yù)警時(shí)，合規(guī)團(tuán)隊(duì)也在不斷壯大，成本劇增。

但是，創(chuàng)新并不意味著從零開始。機(jī)構(gòu)可以通過運(yùn)用分析和極速，從舊的系統(tǒng)中整合并增加不同的交易數(shù)據(jù)和預(yù)警，例如元數(shù)據(jù)、語音數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、物理訪問數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)、計(jì)量生物學(xué)數(shù)據(jù)以及其他能夠識(shí)別行為特征和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的信息。

展望未來，這些技術(shù)的核心將是通過運(yùn)用智能技術(shù)提高效率，這樣，合規(guī)團(tuán)隊(duì)能夠完全聚焦于數(shù)據(jù)導(dǎo)向的深度研究調(diào)查。這能夠在滿足監(jiān)管者對(duì)于信息匯報(bào)的要求，降低監(jiān)管成本。目前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到升級(jí)新技術(shù)的益處，同時(shí)，這也能夠讓整個(gè)行業(yè)走向更好的、更持續(xù)的軌道，一方面能夠滿足監(jiān)管者，另一方面還能夠有效干預(yù)金融犯罪。不參與此類創(chuàng)新的代價(jià)將會(huì)是非常昂貴的。

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