美國移動非接觸式支付的推動已經(jīng)持續(xù)了十年之久，在錢包開發(fā)、POS硬件和消費(fèi)者營銷方面投入了數(shù)十億美元。然而，到目前為止，結(jié)果并不令人滿意：

451 Research的全球統(tǒng)一商業(yè)預(yù)測顯示，預(yù)計(jì)Apple Pay和Google Pay等支付方式今年僅占美國實(shí)體零售額的1.6％（786億美元）。 

消費(fèi)者的支付習(xí)慣是很難改變的，如果沒有明顯更好的價值主張，從真皮錢包里掏出銀行卡的慣性支付手段是很難被其他移動支付方式所取代的。

移動非接觸式支付尚未獲得突破性成功的原因有很多：

• 缺乏比塑料卡更好的價值主張。 

目前，非接觸式錢包正在解決大多數(shù)人沒有的問題 - 在銷售點(diǎn)（POS）使用傳統(tǒng)支付方式的問題。塑料信用卡和借記卡并沒有被打破，雖然可以說非接觸式錢包比EMV交易稍快，但對普通消費(fèi)者來說，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。（雷鋒網(wǎng)注：EMV是國際金融業(yè)界對于智能支付卡與可使用芯片卡的POS終端機(jī)及自動柜員機(jī)（ATM）等所制定的標(biāo)準(zhǔn)。EMV三個字母指的是制定該標(biāo)準(zhǔn)最初的三家公司Europay、MasterCard與Visa。）

根據(jù)451 Research的2018年下半年用戶意向調(diào)查結(jié)果，消費(fèi)者不使用移動支付的兩個最主要原因是“傾向于使用傳統(tǒng)的支付方式”和“不需要/不感興趣”。在錢包成為比現(xiàn)有的支付方式明顯更好的支付方式之前，人們將難以跨越從早期使用者到主流消費(fèi)者的鴻溝。

• 有限的商家支持增值服務(wù)。 

美國非接觸式移動支付的接受網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)增長，這在很大程度上要?dú)w功于2015年開始向EMV的過渡。如今，Visa在美國的交易有60%以上發(fā)生在非接觸式商家的地點(diǎn)，在Visa排名前100位的商家中，有80%的交易在美國提供了在收銀臺“點(diǎn)擊支付”的能力。

雖然接受度越來越高，但商家在實(shí)施Apple Pay和Google Pay等提供的增值服務(wù)功能方面進(jìn)展緩慢，這能夠在非接觸式交易中單擊贖回忠誠度和獎勵。這需要對POS終端和移動開發(fā)工作進(jìn)行軟件更新，但商家并沒有將其列為優(yōu)先事項(xiàng)，主要原因是客戶之間使用非接觸式移動支付的比例相對較低。

調(diào)查結(jié)果顯示，“獲得產(chǎn)品/服務(wù)折扣優(yōu)惠”的操作足以吸引到近三分之一的非數(shù)字錢包用戶。

• 對安全性能的誤解。 

自從451 Research近十年前開始追蹤消費(fèi)者移動支付情緒以來，安全問題一直被視為限制采用的首要因素。只有四分之一的消費(fèi)者認(rèn)為數(shù)字錢包交易非常安全，只有三分之一的人認(rèn)為它們比傳統(tǒng)的信用卡更安全。此外，“防止欺詐的安全性優(yōu)于傳統(tǒng)的支付卡”是非使用者引用的鼓勵他們使用數(shù)字錢包的首要原因。這有點(diǎn)令人困惑，因?yàn)橄馎pple Pay這樣的錢包帶來了包括生物識別技術(shù)和支付標(biāo)記化在內(nèi)的技術(shù)，與塑料卡相比，這些技術(shù)顯著提高了安全性。所有價值鏈參與者，包括錢包供應(yīng)商、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和支付網(wǎng)絡(luò)，都有責(zé)任加強(qiáng)消費(fèi)者教育，消除揮之不去的誤解。

盡管開局緩慢，但仍有理由對美國非接觸式移動支付的長期前景感到樂觀。

首先，支持性基礎(chǔ)設(shè)施——這項(xiàng)可以說是迄今為止該行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)，最終落實(shí)到位。消費(fèi)者調(diào)查顯示，94％的美國iPhone用戶擁有與Apple Pay兼容的設(shè)備，而Visa數(shù)據(jù)顯示，美國大部分卡的流量現(xiàn)在都通過非接觸式POS終端。有了增長的基礎(chǔ)，現(xiàn)在必須將重點(diǎn)從授權(quán)轉(zhuǎn)移到價值。

主要交通系統(tǒng)（包括紐約的MTA和波士頓的MBTA）遷移到開環(huán)非接觸式票務(wù)將成為非接觸式支付的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。許多消費(fèi)者很快就能夠利用與非接觸式錢包相連的信用卡或借記卡來穿過十字轉(zhuǎn)門，而不必猜測過境卡余額并等待在位于地鐵站的過時機(jī)器上裝載資金。這在波特蘭，俄勒岡和芝加哥已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。交通是一個重要的用例，因?yàn)樗ㄟ^最小化摩擦來提升移動作為一種優(yōu)越的支付方式，并且它是一種高頻的支付行為，可以鼓勵消費(fèi)者在不同類型的商家中使用他們的電子錢包。

Apple正在努力擴(kuò)大近場通信（NFC）的使用案例，這也是令人鼓舞的。例如，Apple與Ticketmaster就非接觸式票務(wù)和PayByPhone合作停車，以消除注冊應(yīng)用程序的需要。此外，還有像Dairy Queen和Caribou Coffee這樣的商家參與NFC標(biāo)簽，簡化了忠誠度計(jì)劃的注冊。這些類型的非支付用例是重要的發(fā)展，提高非接觸式移動錢包的整體價值，并提高消費(fèi)者的舒適度。

雷鋒網(wǎng)編譯 via Forbes  雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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