現(xiàn)如今，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的科技化轉(zhuǎn)型已成必然趨勢，但對銀行來說，想要從市場上幾千家科技公司中快速選出真正想要的合作伙伴，無異于大海撈針；反過來，很多科技公司由于對金融業(yè)務(wù)的不熟悉和自身產(chǎn)品單一性，也無法滿足銀行對端到端解決方案的需求。

這樣的背景下，5月29日，金融壹賬通在深圳發(fā)布Gamma O開放平臺?！霸撈脚_類似于一個(gè)面向銀行等金融機(jī)構(gòu)的科技‘APP Store’”，金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒表示，平臺充當(dāng)著一個(gè)“連接者”角色，一邊連接著急需科技賦能的傳統(tǒng)銀行，一邊連接著包括開發(fā)者在內(nèi)的科技服務(wù)商，把科技需求方和供給方便捷高效地連接起來。

銀行可以像逛集市一樣，便捷高效地選購API、產(chǎn)品模塊和解決方案等，而包括開發(fā)者在內(nèi)的科技服務(wù)商也可以上傳、展示自己的產(chǎn)品和服務(wù)，并承接個(gè)性化訂單。

“Gamma O平臺不僅是一個(gè)可以滿足銀行一站式技術(shù)采購和產(chǎn)品測試的‘集市’，同時(shí)也是一個(gè)龐大的開發(fā)者生態(tài)圈。”金融壹賬通首席發(fā)展官王曉園表示。

解決各方痛點(diǎn)

在邱寒看來，Gamma O平臺推出的初衷是為了解決雙方痛點(diǎn)，包括銀行在科技化轉(zhuǎn)型過程中的痛點(diǎn)、中小科技公司在獲客和產(chǎn)品完整性方面的痛點(diǎn)。

首先是科技采購環(huán)節(jié)。在公司層面，如何從幾千家科技公司中尋找到安全的、適合的公司，對金融機(jī)構(gòu)來說是第一道門檻。在產(chǎn)品層面，“銀行做業(yè)務(wù)最終需要的是一輛能跑起來的整車，而一家科技公司的專長可能只是其中一塊，比如輪胎或方向盤。”邱寒表示。

“因此，我們需要有一個(gè)平臺來扮演整車廠，可以把不同公司的Solution（解決方案）拼接在一起，提供端到端的解決方案?！?/p>

其次是安全性方面。傳統(tǒng)模式下，開放銀行的建設(shè)需要重構(gòu)組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等，通過API接口輸出金融服務(wù)，與更多關(guān)聯(lián)方產(chǎn)生聯(lián)系，前期需要投入巨大的人力，并需要對接多方供應(yīng)商。

在此過程中，銀行對供應(yīng)商的管理，以及包括技術(shù)和應(yīng)用開發(fā)者在內(nèi)的服務(wù)商安全性等問題均有極高要求。但現(xiàn)實(shí)是，外部科技服務(wù)商良莠不齊，金融機(jī)構(gòu)常常會面臨安全及信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

第三是連續(xù)性方面。一個(gè)事實(shí)是，科技企業(yè)的生命周期往往發(fā)展非?？欤a(chǎn)品迭代迅速，這就造成金融機(jī)構(gòu)在選擇科技公司時(shí)對服務(wù)持續(xù)性的擔(dān)憂。

最后是測試痛點(diǎn)。對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，要在金融科技浪潮中快速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，不僅需要接入新興的技術(shù)和落地的場景，也需要?jiǎng)?chuàng)新的環(huán)境。而很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于自身技術(shù)能力和資源限制，缺乏測試環(huán)境，大大降低了創(chuàng)新技術(shù)和產(chǎn)品的推出效率。

“金融行業(yè)對于數(shù)據(jù)和生產(chǎn)系統(tǒng)的管控非常嚴(yán)格，在使用一項(xiàng)新技術(shù)時(shí)，往往要溝通技術(shù)部門、上線測試環(huán)境、把生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)納入進(jìn)去做測試等等，一套流程走下來耗時(shí)耗力?！鼻窈硎?。

如何把新技術(shù)的拼裝和測試快速地完成，最終能及時(shí)落到業(yè)務(wù)中去，又快又好地適應(yīng)業(yè)務(wù)環(huán)境的新變化，都是需要解決的問題。

而科技公司這一邊，也有自己的煩惱。“作為科技公司，我們參加金融機(jī)構(gòu)的招標(biāo)時(shí)，被問到的第一條就是你的公司成立多少年。大家知道很多科技公司是比較新的，可能只有一、兩年，所以很難有機(jī)會進(jìn)入到招標(biāo)流程中?！币晃豢萍脊矩?fù)責(zé)人表示。

除了因成立時(shí)間短、規(guī)模小等造成的獲客難之外，由于銀行業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，科技公司通常很難做到端到端的理解，盡管其在某一方向上非常專業(yè)，但可能無法給銀行提供一整套的解決方案。

邱寒表示，基于對于行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)洞察，金融壹賬通此次推出Gamma O開放平臺，連接銀行和科技企業(yè)兩端，為雙方提供交流、交易平臺，在賦能中小銀行開放銀行建設(shè)的同時(shí)，也為開發(fā)者和科技公司提供了一個(gè)開放平臺。

既是集市又是生態(tài)圈

“就像是在一個(gè)大集市里，需求方銀行可以去采購各種API、模塊化產(chǎn)品、定制化產(chǎn)品，還可以申請?jiān)囉茫ㄉ澈袦y試），技術(shù)提供方可以調(diào)用API、上傳API、展示售賣自己的產(chǎn)品，還可以承接定制化需求。”在王曉園看來，不僅降低了銀行尋找和采購的難度與成本，還為開發(fā)者和科技企業(yè)提供了種種便利。

于專注于API的基礎(chǔ)開發(fā)者而言，Gamma O平臺像一個(gè)API集市。目前主要包含涉及智能搜索、智能對話、人臉識別、人類情緒理解和行為理解的人工智能API和涉及客戶洞察、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管控的數(shù)據(jù)API。

于專注做應(yīng)用場景封裝的應(yīng)用開發(fā)者而言，Gamma O平臺像一個(gè)“面包房“，里面有金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的特定需求（做成一個(gè)什么樣的面包），有”面粉“（各種基礎(chǔ)API工具），也有半成品“面團(tuán)”（各種產(chǎn)品、服務(wù)、解決方案模塊），有了這些，應(yīng)用開發(fā)者可以更快捷、更方便地做出更多、更好的“面包”。

不僅如此，事實(shí)上在金融科技領(lǐng)域，科技服務(wù)商在技術(shù)開發(fā)上，普遍面臨新興技術(shù)發(fā)展快，難以全面覆蓋，開發(fā)周期長、成本高等問題；在技術(shù)落地上，又會面臨新興技術(shù)與業(yè)務(wù)需求不對等、銀行接入門檻高等阻礙。

為了打破這種困境，Gamma O平臺向包括廣大開發(fā)者在內(nèi)的科技服務(wù)商提供“四大開放”，即開放技術(shù)、開放客戶、開放資本、開放場景，讓服務(wù)商能夠簡單便捷地共享科技能力、縮短開發(fā)周期、對接金融機(jī)構(gòu)客戶資源、獲得資金到資源端的扶植與孵化，以及共享信貸、反欺詐、風(fēng)控、營銷、智能助理客服等豐富的金融場景經(jīng)驗(yàn)。

“Gamma O希望通過上述開放，吸引大量企業(yè)開發(fā)者入駐，從而構(gòu)建一個(gè)龐大的開發(fā)者生態(tài)圈，未來可以源源不斷地提供最新的技術(shù)與最創(chuàng)新的產(chǎn)品。” 王曉園表示。

在初期洽談接入的科技企業(yè)方面，邱寒表示，目前的客戶畫像主要分為兩類，一類是專注AI、大數(shù)據(jù)的純技術(shù)公司，這類公司往往小而美，就某一兩個(gè)領(lǐng)域提供API基礎(chǔ)工具；另一類是傳統(tǒng)IT服務(wù)商，這類公司相對熟悉傳統(tǒng)金融IT服務(wù)，但常?？嘤跊]有新技術(shù)和新創(chuàng)意，產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，“這時(shí)候就需要一些新的技術(shù)疊加，這是他們對平臺的主要訴求。”

結(jié)語

實(shí)際上，近年來隨著銀行產(chǎn)品同質(zhì)化，流量、產(chǎn)品與客戶服務(wù)陷入新的瓶頸。部分銀行開始借助互聯(lián)網(wǎng)走出去，實(shí)現(xiàn)銀行與銀行之間、銀行與非銀金融機(jī)構(gòu)甚至與跨界企業(yè)間的數(shù)據(jù)共享與場景融合，開放銀行應(yīng)運(yùn)而生。

但對眾多技術(shù)缺乏、人才短板、投入不足的中小銀行而言，開放銀行建設(shè)一直面臨困境。據(jù)《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2019）》顯示，目前大部分中小銀行存在以下問題：

• 認(rèn)知上，對金融科技定位不夠清晰，缺乏戰(zhàn)略部署和對創(chuàng)新的重視，產(chǎn)品及渠道在客戶、營銷層面布局相對較弱；

• 生態(tài)上，僅有不到5%的被訪銀行開放了API接口給外部企業(yè)；

• 技術(shù)上，只有27%中小銀行采取了IT前置，僅20%設(shè)立了科技專項(xiàng)基金/創(chuàng)新孵化器，缺乏前沿的AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的能力與儲備。
  

對此，除金融壹賬通之外，此前已有一些國有大行、股份行、民營銀行推出了賦能中小銀行的開放銀行平臺，比如浦發(fā)銀行API Bank無界開放銀行、中國銀行的中銀開放平臺等，工行、建行、招行、平安、微眾等也都有類似產(chǎn)品落，但就具體效果和商業(yè)模式而言，目前還處于初期探索階段，雷鋒網(wǎng)將繼續(xù)保持關(guān)注。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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