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雷鋒網(wǎng)報道，7月15日，中國人民大學2018國際貨幣論壇金融分論壇正式拉開帷幕。本次論壇的主題為“金融科技助力實體經(jīng)濟發(fā)展與升級”，來自金融、科技等領域的接觸學者和企業(yè)家就金融科技行業(yè)的未來發(fā)展進行了探討。
在論壇上，深圳壹賬通智能科技有限公司（簡稱：金融壹賬通）發(fā)布了名為《中小企業(yè)金融服務變革與金融科技前沿發(fā)展》的業(yè)內(nèi)首份中小企業(yè)金融服務白皮書，同與會者一起探討金融科技、實體經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展與趨勢，金融壹賬通副總經(jīng)理兼首席技術官、首席運營官黃宇翔結(jié)合白皮書內(nèi)容，從金融科技發(fā)展趨勢及在中小企業(yè)應用場景案例等方面，對金融科技的動向及其在中小企業(yè)落地的情況進行了深入剖析。
整體來看，白皮書主要聚焦于中小企業(yè)的金融服務現(xiàn)狀，肯定了中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位，但同時指出它們正在遭遇金融困境。尤其是在融資方面，中小企業(yè)的融資訴求得不到真正的滿足。而為了改變這種現(xiàn)狀，白皮書指出，必須通過金融科技來為中小企業(yè)金融服務問題的解決提供新視野、新思路。
從白皮書中數(shù)據(jù)雷鋒網(wǎng)了解到，截至2016年底，中小企業(yè)占全部注冊企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造價值占全國GDP的60%，納稅額占全國稅收總額的50%，提供超過75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。但與龐大數(shù)量和價值呈現(xiàn)顯著差異的，是中小企業(yè)主營業(yè)務收入增速低于大型企業(yè)。而盈利能力方面，中小企業(yè)更是明顯不足——小型企業(yè)利潤增速最慢，僅為10.6%；而中型企業(yè)虧損面最高，達到12.9%。
在融資服務方面，中小企業(yè)也遭遇到困境。截至2017年末，國內(nèi)小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。工信部統(tǒng)計顯示，我國33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的微型企業(yè)的融資需求得不到滿足。而另一數(shù)據(jù)顯示，中國中小微企業(yè)正規(guī)部門融資缺口接近1.9萬億美元，融資缺口率達43%，占GDP比重17%。中國受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達2300多萬，微型和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。
白皮書指出，中小企業(yè)融資的主要難點和痛點在如下幾個方面：
一是對于小微客群信息甄別的難度較大，對獲客和風控帶來挑戰(zhàn)；
二是人工采集客戶信息，效率低，成本高，風控難；
三是中小企業(yè)客戶單筆融資金額一般較小，而單戶服務成本較高；
四是手續(xù)復雜，放款周期長，服務效率低；
五是中小企業(yè)的貸款額度較低，價格偏高；
六是受利差收窄、銀行之間競爭和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大，中小銀行獲客難度加大。
因此，中小企業(yè)迫切需要個性化金融產(chǎn)品、更靈活化的金融服務手段、綜合化金融服務與便捷化金融服務程序以緩解金融服務困境。為解決雙方的痛點，金融壹賬通的信貸中心依靠大數(shù)據(jù)和科技，推出解決中小企業(yè)融資問題的兩個平臺產(chǎn)品——壹企業(yè)和壹企銀，致力于成為中小企業(yè)和金融機構(gòu)之間的橋梁，解決小微企業(yè)信貸難題。
據(jù)壹賬通中小企業(yè)金融科技服務中心負責人李鵬介紹，壹企業(yè)能夠針對企業(yè)多元化需求，提供全面、智能、快速、安全的金融服務方案，持續(xù)解決中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題；壹企銀廣泛應用區(qū)塊鏈、人工智能、生物識別等科技手段，打造出智能客戶匹配、智能風險防控和智能系統(tǒng)應用三大引擎，全面改造傳統(tǒng)模式下的信貸流程，開啟中小企業(yè)融資新模式。“我們讓數(shù)據(jù)變得更有價值，金融科技助力中小企業(yè)金融服務?！?nbsp;
By：雷鋒網(wǎng)
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