武俠電影中有兩種拳術(shù)常拿來對壘，一個是北方的大洪拳，另一個是南方的詠春拳，如果說移動支付是部江湖武學(xué)的話，支付寶像大洪拳，講究大開大合，產(chǎn)品架子剛勁有力，雙十一剛中有柔，雙十二剛?cè)嵯酀?，刷臉指紋連綿不休，因此極具搏殺實效。銀聯(lián)像詠春拳，講究科學(xué)、尊重傳統(tǒng)，它線下拳快而防守緊密，境外馬步扎實步步為營，攻守兼?zhèn)浼笆毓ネ?，手握銀行卡標(biāo)準(zhǔn)注重剛?cè)岵?，其長處在于埋身組合搏擊。

銀聯(lián)率復(fù)仇者聯(lián)盟打出“閃付系”詠春組合拳 

上周五，一向保守被動的銀聯(lián)在愛以挑戰(zhàn)者姿態(tài)示人的支付寶面前耍出了一記詠春組合拳，如果說銀聯(lián)在雙十二聯(lián)合23家銀行組成的“復(fù)仇者聯(lián)盟”發(fā)布“云閃付”是前直拳的話，那么與蘋果和三星達成的Apple Pay、Samsung Pay合作公告就是一記重重的可以KO對手的后直拳。誰都沒想到，在移動支付領(lǐng)域與用戶漸行漸遠的銀聯(lián)會獲得絕地反超的機會，猶如出身名門的張無忌被打落谷底后反而成功學(xué)會了九陽神功，“閃付”成為了銀聯(lián)“閃電復(fù)仇”的簡寫。

與支付寶、微信錢包的掃碼系移動支付方式不同，銀聯(lián)的“云閃付”聯(lián)合Apple Pay只需用戶拿手機在商戶的受理終端上面一揮即可完成支付，像刷交通卡一樣便捷，而不需要像支付寶、微信一樣打開App點出二維碼，銀聯(lián)產(chǎn)品的體驗將有目共睹。

 “云閃付”產(chǎn)品基于HCE（主機模擬卡片）和Token（支付標(biāo)記）技術(shù)，實現(xiàn)了移動支付安全性與便利性的結(jié)合，代表了近場移動支付主要發(fā)展方向之一。

蘋果是國內(nèi)份額最高的手機品牌，三星是安卓系統(tǒng)陣營中市場份額最高的手機品牌，銀聯(lián)與兩者合作的用戶覆蓋面將占到60%以上，在未來，肯定會有更多的國產(chǎn)手機品牌也會加入銀聯(lián)云閃付設(shè)備廠商的行列。銀聯(lián)正在推進線下受理終端，無論是各商業(yè)銀行或者是手機廠商，銀聯(lián)的越來越龐大的門徒們都將會鼎力支持它的逆襲之路。

是的，臥薪嘗膽后神功加持的銀聯(lián)不會放過這個復(fù)仇的機會。

“掃碼系”面臨“閃付系”挑戰(zhàn)，移動支付冷戰(zhàn)的鐵幕拉開

銀聯(lián)順利牽手一直想進入中國的蘋果Apple Pay、三星Samsung Pay，銀聯(lián)有數(shù)百家銀行成員機構(gòu)、有龐大的持卡用戶群體、更重要的是有數(shù)百萬可受理閃付的終端與商戶，的確是Apple Pay與Samsung Pay的不二選擇，雙方珠聯(lián)璧合，目標(biāo)直指BAT的掃碼系。

在應(yīng)用場景上，Apple Pay與Samsung Pay相對于現(xiàn)行流行的線下掃碼有著極致的支付體驗——

配備有NFC功能的新一代帶有Apple Pay功能的蘋果手機和手表可以讓用戶不用啟動任何應(yīng)用即可揮一下手機完成支付，用戶手機綁定到手機當(dāng)中進而“Token化”保障用戶卡信息的安全，支付時交易數(shù)據(jù)則通過網(wǎng)絡(luò)送到云端的HCE中完成交互。

Samsung Pay原理也大致相同，是目前國際上推崇的非接觸支付方式。 相對于手機掃碼，閃付在炫酷便捷的支付方式上和技術(shù)安全保障下無疑對追逐時尚的年輕用戶群體產(chǎn)生巨大吸引力。

比武，用戶是關(guān)鍵，“掃碼系”能否見招拆招？

進攻是最好的防守，“支付寶們”深知道理，支付寶、微信錢包、百度錢包為代表的“掃碼系”雖經(jīng)常性的相互比武切磋，但實際上相互促進了手機掃碼的普及和商戶場景的應(yīng)用，手機掃碼支付在BAT的精心栽培（燒錢、補貼）下正茁壯成長，國內(nèi)市場90%的大型品牌零售商已經(jīng)被“掃碼系”拿下。

支付寶的五折、微信錢包的隨機立減、百度錢包的滿百返現(xiàn)正如火如荼的開展中，雖說在總用戶量、商戶量上與銀聯(lián)的數(shù)億卡片和千萬商戶無法比肩，但在未來無卡支付發(fā)展的大環(huán)境下，“支付寶們”的用戶貼補、商戶引流和數(shù)據(jù)挖掘營銷已形成閉環(huán)，銀聯(lián)想從活躍的手機“掃碼系”手中搶奪用戶并非容易。

雖然銀聯(lián)耍出了這套漂亮的詠春組合拳，以支付寶、微信錢包為代表的“掃碼系”還有著先發(fā)優(yōu)勢。

艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，支付寶、微信錢包已占據(jù)移動支付市場的80%份額，經(jīng)過幾年的用戶掃碼方式的培育，支付寶移動端的實名用戶達四億多，微信錢包綁卡用戶也已過億，支付寶有淘寶天貓協(xié)助推進互聯(lián)網(wǎng)端到移動端的遷移，微信錢包有紅包和京東、大眾點評協(xié)助推進在移動端的應(yīng)用場景建設(shè)，除了線下的支持QuickPass的 POS商戶群體，銀聯(lián)在互聯(lián)網(wǎng)端和移動端缺乏有效的“催化場景“。

“掃碼系”在產(chǎn)品端用盡“拳力”，在移動錢包方面支付寶們已在交互、網(wǎng)絡(luò)傳輸、支付用時上優(yōu)化到極致，可以說已接近閃付的良好體驗，加之用戶被掃操作的慣性培養(yǎng)，也成為支付寶們穩(wěn)固用戶的一道圍墻，銀聯(lián)和Apple Pay如果沒有像支付寶們在用戶培養(yǎng)、營銷戰(zhàn)略上的投入，單純靠用戶自身動力選擇成為閃付一族也并不實際。

輸贏尚早，未來發(fā)力靠用戶建設(shè)

說起支付寶與銀聯(lián)的首次在線下擂臺上的較量，還是去年雙十二支付寶五折線下掃碼，從而被業(yè)內(nèi)人所稱之為正式向銀聯(lián)宣戰(zhàn)的活動。今年雙十二的掃碼交易量又上一個高峰，拳風(fēng)高開高打的支付寶面臨銀聯(lián)防守兼?zhèn)涞拈W付的確會有所焦慮，但支付寶和微信也并未放棄對NFC的支持。其產(chǎn)品研發(fā)部門曾多次做過NFC產(chǎn)品的測試，馬云也曾與蘋果CEO庫克會晤，為支付寶與Apple Pay合作牽線搭橋。與此同時銀聯(lián)也并未完全放棄二維碼支付，其主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟還曾制定行業(yè)規(guī)范化的二維碼安全支付標(biāo)準(zhǔn)，騰訊也積極響應(yīng)。

讓用戶人人都使用移動支付丟掉你口袋皮包本身講是一種生活行為的顛覆，支付寶們又走了一遍銀聯(lián)當(dāng)年開墾線下的老路，雖然通過燒錢補貼獲得一定效果成績，但維持用戶活躍與新增亦異常艱難，面對銀聯(lián)一千六百多萬家商戶，支付寶們的路途還很遙遠，而面對“掃碼系”的移動互聯(lián)網(wǎng)消費閉環(huán)和增值服務(wù)，銀聯(lián)的閃電復(fù)仇（閃付）之路剛剛開始，未來，被寵壞了的用戶，便捷、安全、實惠這三個關(guān)鍵都將會左右他們走向誰的陣營。

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